Qu’est ce qu’un sinistre majeur ?
Un sinistre majeur est un sinistre simple ou complexe qui engage l’avenir d’une entreprise. Il s’agit généralement d’un incendie mais cela peut être également un dégât des eaux, une tempête, une catastrophe naturelle, un cambriolage, une attaque à main armée…
En fait, n’importe quel événement peut aboutir à un sinistre majeur, dès lors que son intensité est telle qu’elle compromet la viabilité de l’entreprise ou l’avenir d’un foyer.
Une évaluation pluridisciplinaire des pertes exposées ?
Un sinistre majeur est bien souvent pluridisciplinaire. L’expertise va en effet porter conjointement sur l’évaluation des préjudices matériels & immatériels et plus particulièrement sur les expertises suivantes :
Expertise bâtiment & agencements
Expertise marchandises
Expertise du matériel
Expertise pertes d’exploitation
Estimation de la valeur vénale du fonds de commerce
Le dossier va également nécessiter de solides compétences juridiques dans les matières suivantes :
Droit des contrats
Droit des sûretés
Droit commercial
Droit des assurances
Droit des affaires
Droit processuel & procédures contentieuses
Droit du travail
Ainsi qu’une connaissance à jour des récentes jurisprudences régissant les matières précédemment citées.
D’autres compétences sont également requises, parmi celles-ci, la gestion d’entreprise, la comptabilité ou les techniques de négociation et de médiation
À cela s’ajoute la connaissance des acteurs du marché ainsi que des « us & coutumes » des assureurs, mais aussi la connaissance des différents contrats d’assurance et l’évolution des interprétations de ceux-ci à travers le temps ; tant par les assureurs et leurs auxiliaires que par les tribunaux.
Enfin, il convient d’offrir — en matière de sinistres majeurs — outre l’ensemble de ces connaissances ; l’expérience et l’agilité intellectuelle permettant de préconiser les meilleures options pour l’entreprise ou la famille ; cela en fonction de la situation donnée et des objectifs de chacun.
Chaque sinistre majeur est en effet unique. Pour cette raison, il doit être confié à un expert.
Chaque année, les assureurs dressent la liste des 100 plus importants sinistres de l’année. Nous en traitons quelques-uns en France comme à l’international.
L'incendie est, de loin, le plus fréquent des sinistres majeurs : bâtiment, matériel, stocks et arrêt de l'activité se chiffrent alors ensemble. Voir expert d'assuré incendie.
Questions fréquentes sur les sinistres majeurs
Combien de temps dure l’expertise d’un sinistre majeur ?
En général de quatre à seize mois, selon l’ampleur des dommages et la complexité du dossier.
Comment se déroule l’expertise ?
En trois phases : le cabinet constitue le dossier et rédige l’état des pertes, puis il discute contradictoirement chaque poste avec l’expert de l’assurance, enfin il suit le règlement jusqu’au paiement.
Peut-on obtenir une avance avant la fin de l’expertise ?
Oui. Un acompte peut être demandé à l’assureur en cours d’expertise, dès lors que la garantie est acquise et qu’une partie de la perte est déjà établie. C’est souvent vital pour la trésorerie.
Faut-il aussi un avocat ?
Le cabinet travaille avec vos avocats ou avec ses partenaires. Si une expertise judiciaire devient nécessaire, il vous assiste pour saisir le tribunal et définir la mission de l’expert.
Intervenez-vous à l’étranger ?
Oui : en France, en Europe, en Afrique et en zone Pacifique (voir le périmètre d’intervention).
Qui paie l’expert d’assuré ?
Vous, ce qui garantit son indépendance. Mais dans la plupart des cas, ses honoraires sont pris en charge, en partie ou en totalité, par la garantie « honoraires d’expert » de votre contrat. Voir la page Honoraires.